IMA(종합투자계좌)는 최근 금융위원회의 승인으로 출시 가능성이 커진 새로운 투자 상품입니다. 이 제도는 은행의 원금 보장 기능과 증권사의 높은 수익률을 결합한 형태로, 투자자들에게 매력적인 선택지가 될 수 있습니다.
IMA의 기본 개념
IMA의 특징
IMA는 투자자에게 원금 보호와 수익 추구를 동시에 제공하는 상품입니다. 증권사가 맡은 자금을 운용하여 수익을 창출하고, 만기까지 유지할 경우 원금이 보장됩니다. 이는 전통적인 예금 상품과는 다른 방식으로, 보다 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
IMA의 투자 방식
고객이 맡긴 자금을 증권사가 운영하며, 종합적으로 저수익(최고 연 4.5%), 중수익(최고 연 6%), 고수익(최고 연 8%)을 목표로 투자하게 됩니다. 손실이 발생하더라도 증권사는 원금을 보장하므로, 비교적 안전한 투자 방법으로 여겨집니다.
IMA와 유사 상품 비교
CMA(종합자산관리계좌)
CMA는 IMA와 달리 원금 보장이 적용되지 않지만, 자산 보호장치는 존재합니다. 이 상품은 더 유연하게 운용할 수 있으며, 의무 기간이 없어 언제든지 자금을 인출할 수 있습니다.
ISA(개인종합자산관리계좌)
중개형 ISA는 투자자가 스스로 관리하는 형태로, 원금 보장이 없습니다. 가입자의 결정에 따라 다양한 투자상품에 접근할 수 있으며, 의무 기간은 3년입니다.
[비교표]
| 상품명 | 원금 보장 | 의무 기간 | 특징 |
|---|---|---|---|
| IMA | O | O | 증권사가 원금 보장, 수익 추구 |
| CMA | X | X | 유연한 자산 운용, 원금 보장 없음 |
| ISA | X | 3년 | 가입자가 스스로 투자 관리 |
IMA의 장점
- 원금 보호: 투자가 손실이 발생하더라도, 만기까지 유지하면 원금이 보장됩니다. 이는 안전한 투자 환경을 제공합니다.
- 높은 수익률: 최고 연 8%의 수익을 추구할 수 있어, 전통적인 예금 상품에 비해 더 높은 수익을 기대할 수 있습니다.
IMA의 단점
- 높은 수수료: IMA는 운용보수와 성과보수 두 가지 수수료를 부과합니다. 운용보수는 모집금액의 1%까지, 성과보수는 기준 수익률인 5%를 초과하는 부분에 대해 40%가 적용됩니다.
- 세금 혜택 없음: 직장인을 위한 세액공제나 소득공제가 없으며, 발생한 수익에는 15.4%의 소득세와 지방세가 부과됩니다.
주의사항
현재 IMA 상품은 출시되지 않았으므로, 구체적인 수수료와 세금에 대한 사항은 확인이 필요합니다. 예를 들어, 운용보수가 매년 1%인지, 전체 기간에 대해 1회만 부과되는지 등은 아직 명확히 정해지지 않았습니다.
개인적인 의견
IMA는 은행의 정기예금이나 적금에 비해 연 2%~3% 높은 수익을 기대할 수 있는 상품입니다. 그러나 정해진 만기 기간 때문에 자금을 묶어두는 점은 고려해야 합니다. 안정성을 중시한다면 은행 예적금을, 수익성을 원한다면 ETF나 IMA를 선택하는 것이 좋습니다.
자주 묻는 질문
IMA는 어떤 투자자에게 적합한가요?
IMA는 안정성을 추구하면서도 중수익을 원하는 투자자에게 적합합니다.
IMA의 출시 일정은 언제인가요?
현재 IMA는 출시 준비 중이며, 정확한 일정은 금융위원회 발표를 통해 확인할 수 있습니다.
IMA와 ISA의 차이는 무엇인가요?
IMA는 원금 보장이 제공되지만, ISA는 가입자가 직접 관리하는 투자 상품으로 원금 보장이 없습니다.
IMA의 수수료는 어떻게 되나요?
운용보수는 최고 1%까지, 성과보수는 기준 수익률을 초과하는 부분에 대해 40%가 적용됩니다.
세금 혜택은 있나요?
IMA에는 세액공제나 소득공제가 없으며, 발생한 수익에 대해 15.4%의 소득세가 부과됩니다.