최근 ISA 계좌가 많은 사람들 사이에서 주목받고 있다. 특히 토스 앱에서는 복잡한 절차 없이 간편하게 계좌를 개설할 수 있어 많은 이들이 이용하고 있다. 이 글에서는 토스 앱을 통해 ISA 계좌를 개설하고 첫 투자를 하는 방법을 단계별로 안내한다.
ISA 계좌의 기본 이해
토스 앱에서 개설할 수 있는 ISA 계좌는 개인종합자산관리계좌의 약자로, 연간 2,000만원까지 투자할 수 있는 매력적인 계좌다. 특히 이 계좌의 장점은 연 200만원까지 발생하는 수익에 대해 세금을 면제받을 수 있다는 점이다. 일반 계좌를 통해 수익을 얻으면 15.4%의 세금을 내야 하지만, ISA 계좌는 이 부분에서 큰 혜택을 제공한다.
토스 앱을 통해 계좌를 개설하면, 다른 금융기관과 달리 복잡한 서류 절차 없이 빠르게 진행할 수 있다. 필요한 것은 단지 토스 앱과 신분증, 본인 명의의 휴대폰이면 충분하다. 이는 많은 사람들이 시간과 노력을 절약할 수 있는 방법이다. 그러나 이미 다른 금융기관에 ISA 계좌가 있는 경우, 신규 개설은 불가능하므로 이 점을 유의해야 한다.
ISA 계좌 개설 조건과 준비물
토스에서 ISA 계좌를 개설하기 위한 조건은 생각보다 간단하다. 일반형 계좌는 만 19세 이상이면 누구나 가입할 수 있다. 연봉이나 재산과는 관계없이 성인이라면 누구나 가능하다. 반면 서민형 계좌는 연봉 5,000만원 이하이거나 금융소득이 2,000만원 이하인 사람만 가입할 수 있다. 서민형의 장점은 비과세 한도인 400만원이 일반형보다 높다는 점이다.
하지만 주의할 점은 개설하는 해를 기준으로 직전 3년 중 금융소득종합과세 대상이었던 경우에는 가입이 불가능하다는 것이다. 이 조건을 놓칠 경우, 후에 불이익을 당할 수 있으므로 미리 체크해야 한다. 계좌 유형은 중개형과 신탁형 중에서 선택할 수 있으며, 대다수의 사람들은 중개형을 선택하는 경향이 있다.
토스 앱을 통한 ISA 계좌 개설 방법
토스 앱으로 ISA 계좌를 개설하는 과정은 매우 간단하다. 우선 App Store나 Google Play에서 토스 앱을 다운로드하고, 이미 설치되어 있다면 로그인하면 된다. 앱을 열고 하단의 ‘전체’ 또는 ‘증권’ 탭을 클릭한 뒤 ‘ISA 계좌 만들기’ 또는 ‘절세 투자 시작하기’ 버튼을 찾아 클릭한다.
이후 신분증 촬영 화면이 나타나면, 주민등록증이나 운전면허증의 앞면과 뒷면을 선명하게 촬영한다. 이 과정에서 흔들리지 않도록 주의해야 하며, 모든 절차가 끝나면 바로 ISA 계좌가 개설된다. 실제로 이 과정은 5분도 걸리지 않으며, 은행에서의 귀찮은 대기 시간과 서류 작업을 줄일 수 있다.
ISA 계좌에 입금 및 투자 방법
계좌 개설 후에는 투자할 자금을 입금해야 한다. ISA 계좌는 연간 최대 2,000만원까지 입금 가능하며, 이는 한 번에 모두 넣거나 나눠서 넣을 수 있다. 입금은 토스 앱 내 ‘ISA 계좌’ 클릭 후 ‘입금’ 버튼을 눌러 금액을 입력하고 등록된 은행 계좌에서 이체하는 방식으로 진행된다. 보통 1~2시간 이내에 입금이 반영되며, 그 즉시 투자에 나설 수 있다.
만약 다른 증권사에 ISA 계좌가 있는 경우, 신규 개설이 아닌 ‘계좌 이전’을 선택해야 한다. 이 경우 기존 계좌의 자산이 그대로 이전되므로 손해를 볼 일은 없다.
입금 방법 및 한도는 다음과 같다.
| 입금 방법 | 한도 | 반영 시간 |
|---|---|---|
| 일시 입금 | 연 2,000만원 | 1~2시간 |
| 정기 입금 | 월 단위 분할 가능 | 1~2시간 |
| 계좌 이전 | 기존 잔액 전체 | 3~5영업일 |
첫 투자 상품 선택 및 매수 방법
투자를 위한 자금을 입금한 후, 다음 단계는 실제 투자 상품을 선택하는 것이다. ISA 계좌 내에서 주식이나 ETF를 검색할 수 있으며, 초보자는 삼성전자나 KODEX 200과 같은 대형주, ETF부터 시작하는 것이 좋다. 상품을 클릭하면 가격, 수익률, 거래량 등의 기본 정보를 확인할 수 있으며, 이 정보를 바탕으로 투자 결정을 내린다.
주문 방식은 시장가와 지정가가 있으며, 시장가는 현재 가격에 즉시 구매하는 방식이고, 지정가는 원하는 가격을 입력하여 그 가격이 되면 구매하는 방식이다. 급하지 않은 경우에는 지정가를 활용해 조금 더 낮은 가격에 매수하는 것도 좋은 전략이다. 수량을 입력한 후 ‘매수’ 버튼을 누르면 주문이 체결되며, 몇 초 안에 보유 자산에 추가되는 것을 확인할 수 있다.
ISA 계좌의 세제 혜택 및 주의사항
ISA 계좌의 가장 큰 장점은 세제 혜택이다. 연 200만원까지의 투자 수익은 비과세로 제공되며, 일반 계좌에서는 15.4%의 세금을 내야 하는 것과 비교하면 매우 유리하다. 만약 수익이 200만원을 넘는 경우, 초과분에 대해서는 9.9%의 분리과세가 적용되며, 이는 일반 계좌의 세금보다 낮은 수준이다.
5년 동안 꾸준히 운영하면 최대 1억원을 넣을 수 있으며, 이렇게 하면 최대 400만원까지 세금을 절약할 수 있다. 그러나 계좌를 중간에 폐지하면 운영 기간이 리셋되므로, 최소 5년 이상 유지하는 것이 바람직하다.
ISA 계좌 유형별 특징 이해하기
ISA 계좌는 크게 중개형, 신탁형, 일임형 세 가지 유형으로 나뉜다. 각각의 특징이 다르므로 자신의 투자 스타일에 맞는 유형을 선택하는 것이 중요하다.
중개형은 직접 주식이나 ETF를 사고파는 방식으로, 적극적인 투자자에게 적합하다. 신탁형은 금융사에게 자산운용을 맡기는 방식으로, 투자 공부할 시간이나 여유가 없는 사람에게 이상적이다. 일임형은 전문가에게 모든 것을 맡기는 방식으로, 바쁜 직장인에게 유리하지만 수수료가 조금 더 높을 수 있다.
| 유형 | 특징 | 추천 대상 |
|---|---|---|
| 중개형 | 직접 매매 가능 | 적극적 투자자 |
| 신탁형 | 금융사 운용 위임 | 투자 초보자 |
| 일임형 | 전문가 완전 위임 | 바쁜 직장인 |
성공적인 ISA 계좌 운영을 위한 팁
ISA 계좌를 개설한 후에는 어떻게 운영하느냐가 중요하다. 첫 번째로 정기적으로 추가 납입하는 것이 좋다. 연 2,000만원 한도 내에서 지속적으로 투자하면 복리 효과를 극대화할 수 있다. 두 번째로 연말정산 세액공제를 챙기는 것이 중요하다. ISA 계좌는 연금저축이나 IRP와 함께 운영하면 추가적인 세액공제 혜택을 받을 수 있다.
세 번째는 장기 투자 관점을 유지하는 것이다. ISA는 3년 이상 유지해야 중도 해지 패널티가 없으므로 단기 수익에 연연하지 말고 장기적인 목표를 가지고 투자하는 것이 바람직하다. 마지막으로 분산 투자를 잊지 말아야 한다. 한 종목에 집중하지 않고 다양한 종목이나 ETF에 나눠서 투자함으로써 리스크를 줄일 수 있다.
토스 앱을 통해 ISA 계좌를 개설하고 투자하는 과정은 간단하고 효율적이다. 5분이면 계좌 개설이 완료되고, 추가로 소요되는 시간은 첫 투자까지 10분이면 충분하다. 이제는 토스 앱을 통해 절세 투자의 첫걸음을 내딛어보자.